وارث مشروط در قوانین کانادا؛ چه مزایایی دارد و چطور انتخاب کنیم؟

هر کسی می‌تواند برای دریافت بیمه عمر یا حساب بازنشستگی خود، غیر از وراث اصلی، یک یا چند وارث مشروط نیز تعیین کند.

انتخاب وارث مشروط به این دلیل است که چنانچه وارث اصلی فوت کند یا مکان او مشخص نباشد یا این که از پذیرش ارثیه خودداری کند، وارث مشروط به‌عنوان میراث‌دار شناخته شود.

تعیین وارث مشروط برای بیمه‌نامه عمر یا حساب بازنشستگی، دارای مزیت‌های متعددی است، از جمله این‌که کمک می‌کند وقت و پول خانواده فرد متوفی، به شکل غیر ضروری برای انحصار وراثت تلف نشود. پس بهتر است همین حالا که در صحت و سلامت به‌سر می‌برید به فکر تعیین وارث مشروط برای خود باشید.

خواندن این مطلب به شما کمک می‌کند آشنایی بیشتری با موضوع وارث مشروط پیدا کنید، از نحوه دریافت دارایی‌ها توسط وارث مشروط مطلع شوید، بدانید چه کسانی می‌توانند به‌عنوان وارث مشروط انتخاب شوند و چه کسانی این امکان را ندارند و اطلاع پیدا ‌کنید که بعد از کدام رویدادهای زندگی باید در مورد وارثان مشروط، بازبینی صورت گیرد.

آنچه در این مقاله می‌خوانید

• وارث مشروط در چه صورتی استحقاق دریافت دارایی‌ها را خواهد داشت؟
• تعیین وارث مشروط چگونه انجام می‌شود؟
• چه کسانی می‌توانند به‌عنوان وارث مشروط انتخاب شوند و چه کسانی این امکان را ندارند؟
• امکان انتخاب چندین وارث مشروط وجود دارد
• دریافت دارایی‌ها توسط وارث مشروط به چه صورت خواهد بود؟
• انتخاب وارث مشروط چه مزیت‌هایی دارد؟
• برای دستیابی وارثان مشروط به عایدات، می‌توان شرایط خاصی در نظر گرفت

وارث مشروط توسط دارنده قرارداد بیمه یا مالک حساب بازنشستگی، به‌عنوان شخصی حقیقی یا حقوقی تعیین می‌شود که در صورت فوت وارث اصلی یا ناپدید بودن او یا امتناع او از پذیرش ارثیه در زمان پرداخت عایدات، مبالغ پرداختی را دریافت می‌کند.

وارث مشروط را می‌توان در قرارداد بیمه یا حساب بازنشستگی، تعیین نمود.همچنین، می‌توان وارثان مشروط متعددی را فهرست کرد، به‌گونه‌ای که هر وارث تعیین‌شده، درصد مشخصی از مبلغ را نصیب ببرد و جمع این مبالغ به ۱۰۰ درصد برسد.

وارث مشروط در چه صورتی استحقاق دریافت دارایی‌ها را خواهد داشت؟

وارث مشروط تنها در صورتی استحقاق دریافت عواید بیمه یا دارایی‌های بازنشستگی را خواهد داشت که شرایط مشخص از پیش‌ تعیین‌شده‌ای مانند اطلاعات قیدشده در وصیت‌نامه، در زمان فوت فرد بیمه‌شده برقرار باشد.

تعیین وارث مشروط چگونه انجام می‌شود؟

برای وارث مشروط وصیت‌نامه، عملا هر شرطی را می‌توان تعیین کرد و این مساله، کاملا به شخصی که وصیت‌نامه‌ را تنظیم می‌کند، بستگی دارد.

چنانچه وارث اصلی، ارثیه را بپذیرد، هیچ چیزی به وارث مشروط تعلق نخواهد گرفت.برای مثال فرض کنیم خانم Cheryl، شوهر خود John، را به‌عنوان وارث اصلی بیمه عمر خود و دو فرزندشان را به‌عنوان وارثان مشروط، انتخاب کرده باشد.

هنگامی که شریل فوت می‌کند، جان مبلغ پرداختی بیمه را دریافت خواهد کرد و به بچه‌ها چیزی نمی‌رسد.این در حالی است که اگر جان قبل از شریل فوت کند، بچه‌ها هر کدام نیمی از عایدات را دریافت می‌کنند.

چه کسانی می‌توانند به‌عنوان وارث مشروط انتخاب شوند و چه کسانی این امکان را ندارند؟

اشخاص، سازمان‌ها، دارایی‌ها، خیریه‌ها یا تراست‌ها را می‌توان به‌عنوان وارث مشروط تعیین نمود.فرزندان زیر سن قانونی و حیوانات خانگی واجد شرایط نیستند که بتوانند وارث مشروط باشند، چون از نظر قانونی، اختیار پذیرش دارایی‌های تعیین‌شده را ندارند.

اگر کودکی زیر سن قانونی به‌عنوان وارث مشروط تعیین شود، یک سرپرست قانونی برای نظارت بر پول موردنظر تا زمان رسیدن آن فرد به سن قانونی، تعیین خواهد شد.

با آنکه متداول‌تر آن است که افراد اعضای درجه اول خانواده خود را به‌عنوان وارث مشروط انتخاب کنند، ولی گاهی برخی افراد ترجیح می‌دهند تا دوستان نزدیک و سایر بستگان خود را نیز در این فهرست قرار دهند.

امکان انتخاب چندین وارث مشروط وجود دارد

برای بیمه‌نامه عمر یا حساب بازنشستگی، می‌توان چند وارث مشروط انتخاب کرد.در این حالت، به هر وارث تعیین‌شده، درصد مشخصی از پول می‌رسد، به‌گونه‌ای که حاصل‌جمع آنها ۱۰۰ درصد می‌شود.

دریافت دارایی‌ها توسط وارث مشروط به چه صورت خواهد بود؟

وارث مشروط به همان شکلی که برای وارث اصلی در نظر گرفته شده است، دارایی‌ها را دریافت می‌کند.برای مثال، چنانچه قرار بوده است که وارث اصلی، به مدت ۱۰ سال، هر ماه هزار دلار دریافت کند، وارث مشروط نیز به همان شیوه، مبالغ را دریافت خواهد کرد.

بعد از رویدادهای مهم زندگی مثل ازدواج، طلاق، تولد یا فوت، لازم است که در مورد وارثان مشروط، بازبینی صورت گیرد.

برای مثال، بعد از آنکه Bob و Sue طلاق می‌گیرند، باب بیمه‌نامه عمر خود را به‌گونه‌ای اصلاح می‌کند که دخترش Samantha، به‌عنوان وارث اصلی و پسرش Jackson، به‌عنوان وارث مشروط تعیین شوند.

به این ترتیب، باب موفق می‌شود که از دریافت عایدات بیمه عمر خود توسط Sue جلوگیری کند.

انتخاب وارث مشروط چه مزیت‌هایی دارد؟

تعیین وارث مشروط برای بیمه‌نامه عمر یا حساب بازنشستگی، کمک می‌کند که وقت و پول خانواده فرد متوفی، به شکل غیر ضروری برای انحصار وراثت [probate] تلف نشود.

انحصار وراثت، پروسه قانونی تقسیم دارایی‌های فرد متوفی است، در صورتی که وصیت‌نامه‌ای وجود نداشته باشد.برای مثال Sarah، پدرخوانده فرزندان خود، Alex را به‌عنوان وارث اصلی و خیریه مورد علاقه‌اش را به‌عنوان وارث مشروط عایدات بیمه عمر خود انتخاب می‌کند.

حتی اگر الکس قبل از سارا از دنیا برود، فرزندان او نمی‌توانند برای مزایای بیمه عمر مادرشان بجنگند، چون او خیریه‌ را به‌عنوان وارث مشروط انتخاب کرده است.

برای دستیابی وارثان مشروط به عایدات، می‌توان شرایط خاصی در نظر گرفتدارنده بیمه‌نامه عمر یا مالک حساب بازنشستگی می‌تواند دستیابی وارثان به عایدات را به برآورده شدن شرایط خاصی موکول کند.

برای مثال، مالک یک حساب بازنشستگی شخصی (RRSP) می‌تواند دختر خود را به‌عنوان وارث مشروط انتخاب کرده و در ضمن، این محدودیت را قائل شود که او، تنها در صورتی که کالج را به پایان برساند، به‌عنوان وارث شناخته خواهد شد.