برای جبران هزینه‌های ناشی از کووید 19، چقدر می‌توانید روی بیمه عمر حساب کنید؟

کووید ۱۹ غافلگیری‌های زیادی با خود به همراه داشت. از جمله این که بسیاری از مردم شغل‌ خود را از دست دادند یا درآمدشان کاهش پیدا کرد و برخی دیگر به دلیل ابتلا به این بیماری از دنیا رفتند، یا این‌که متحمل هزینه‌های زیادی برای درمان شدند.

این مشکلات باعث شده که در ماه‌های اخیر توجه خیلی‌ها به خرید بیمه‌نامه‌های عمر افزایش پیدا کند تا خیال‌شان بابت حمایت‌های مالی آسوده‌تر شود.

با این حال، سوالات بسیاری درباره بیمه‌های عمر و کووید 19 ممکن است برای شما پیش بیاید که ما در این مطلب به آنها پاسخ داده‌ایم.

شما در این مطلب می‌توانید اطلاعات بسیار مفیدی درباره تاثیرات کووید ۱۹ روی بیمه عمر، سوالاتی که موقع درخواست بیمه عمر درباره کرونا از شما پرسیده می‌شود، شرایطی که باعث به تعویق افتادن درخواست بیمه عمر خواهد شد، بیمه حمایت از درآمد، کووید ۱۹ و بیمه بیماری‌های خاص، شرایط دریافت بیمه عمر در صورت ابتلا به برخی بیماری‌ها و غیره به دست بیاورید.

تردیدی نیست که پاندمی ویروس کرونا، درس‌های ارزشمندی برای ما به همراه داشته است؛‌ از جمله اینکه فهمیده‌ایم از نظر مالی چقدر آسیب‌پذیر هستیم.

بسیاری از ما با چشم‌های خودمان دیده‌ایم که زندگی با چه سرعتی می‌تواند تغییر کند و این موضوع، شاید تذکری برای‌ ما بوده است که داشتن حمایت مالی چقدر می‌تواند مهم باشد.

اگر کووید ۱۹ شما را هم به فکر خرید بیمه عمر انداخته‌است، باید نکات لازم درباره این موضوع را بدانید. در ادامه به این نکات اشاره شده است.

وابستگان شما در صورت فوت شما چگونه می‌توانند از بیمه عمرتان استفاده کنند؟

اگر در طول دوره یا مدت بیمه‌نامه از دنیا بروید، بیمه‌ عمر به خانواده‌ شما یا وابستگان دیگرتان، مبلغی را به‌صورت یکجا پرداخت می‌کند. به این ترتیب، خیال‌تان آسوده خواهد بود که اگر خودتان نباشید و نتوانید از عزیزان‌تان مراقبت کنید، آنها از نظر مالی تامین خواهند بود.

وابستگان شما می‌توانند به هر صورت که مایل باشند از این مبالغ استفاده کنند، اما در بیشتر مواقع، از این پول برای بازپرداخت وام مسکن و سایر بدهی‌های معوقه، پوشش هزینه‌های زندگی و تامین مخارج نگهداری از کودکان استفاده می‌شود.

مبلغ حق بیمه عمر به چه فاکتورهایی بستگی دارد؟

مبلغ حق بیمه عمر از ۵ دلار در ماه به بالاست، ولی قیمت دقیق آن به فاکتورهایی مثل سن، وضعیت سلامت، سبک زندگی و شغل شما و نوع پوشش و طول دوره آن بستگی دارد.

کووید ۱۹ چه تاثیراتی روی بیمه عمر داشته است؟

با آنکه ویروس کرونا تاثیر زیادی روی کل صنعت بیمه گذاشته، بخش بیمه عمر نسبتا دست‌نخورده باقی مانده است. شواهدی از خروج بیمه‌گران عمر از بازار دیده نمی‌شود، حق بیمه‌ها ثابت باقی مانده است و درخواست‌های غرامت مرتبط با کووید ۱۹ پیشاپیش پرداخت شده است.

بیمه عمر همچنان به آسانی در دسترس خرید قرار دارد و بیمه‌نامه‌های عمر، چه تازه و چه موجود، ویروس کرونا را تحت پوشش قرار می‌دهند.

با آنکه در ابتدای پاندمی، رسیدگی به درخواست‌های بیمه عمر به علت به‌روزرسانی پروسه‌های ارزیابی بیمه‌گران، مدت بیشتری طول می‌کشید، این موضوعات اکنون تا حد زیادی حل شده و زمان رسیدگی به درخواست‌ها بهبود پیدا کرده است.

اگر بیمه عمر بخواهید باید به این سوالات درباره کرونا جواب بدهید

اضافه شدن پرسش‌های مربوط به کووید ۱۹ در فرم‌های درخواست بیمه عمر، تغییری است که نمی‌توان آن را انکار کرد. البته، بیمه‌گران سوال‌های بیشتری می‌پرسند و ارزیابی‌ها در برخی مناطق، به‌ویژه برای مبتلایان به دیابت، آسم یا اضافه‌وزن، سخت‌گیرانه‌تر شده است.

این یعنی وقتی که برای بیمه‌ عمر درخواست قیمت می‌کنید، مجبور می‌شوید به چنین سوالاتی پاسخ دهید:
آیا در طی ۳۰ روز گذشته:

• تست کرونای شما مثبت شده است؟
• به شما توصیه شده است که خود را در خانه قرنطینه کنید؟
• هیچ‌یک از علائم کرونا را در خود مشاهده کرده‌اید؟
• در تماس مستقیم با کسی بوده‌اید که تشخیص کرونا برای او داده شده یا مشکوک به این بیماری باشد؟

در چه صورت درخواست بیمه عمر شما به تعویق می‌افتد؟

اگر پاسخ شما به یک یا چند مورد از این پرسش‌ها مثبت باشد، درخواست بیمه عمر شما احتمالا به تعویق می‌افتد. مدت زمان این تعویق معمولا یک ماه است، ولی باز هم بستگی به بیمه‌گر دارد (یک ماه پس از شروع دوره بهبود، اگر عملا به این ویروس مبتلا شده باشید).

چنانچه علائم جدی‌تری را تجربه کرده و برای مثال، در بیمارستان بستری شده باشید، درخواست شما ممکن است برای مدت طولانی‌تری به تعویق بیفتد.

با وجود این، بسیار مهم است که این سوالات و همچنین، سوالات دیگر را صادقانه پاسخ بدهید و از افشای بیماری‌های فعلی خود نیز خودداری نکنید.

اگر زمانی درخواست غرامتی مطرح کنید و بیمه‌گر متوجه بشود که صادق نبوده‌اید، درخواست شما به احتمال زیاد رد خواهد شد.

اگر از قبل به بیماری‌هایی مبتلا باشید، باز هم می‌توانید بیمه عمر دریافت کنید؟

پاسخ کوتاه این است که بله، می‌توانید؛ ولی به نوع و شدت بیماری‌تان هم بستگی دارد. خیلی از بیمه‌گرها در پذیرش مشتری‌هایشان، مقداری وسواسی شده‌اند.

اگر شرایط‌ بیماری‌تان، شما را در معرض خطر بالاتری برای ابتلا به کووید ۱۹ قرار دهد، برای مثال آسم یا دیابت داشته باشید یا سن شما بالای ۵۰ سال باشد، ممکن است سخت‌تر بتوانید پوشش بیمه عمر دریافت کنید.

از سوی دیگر، بیمه‌گرهایی که چنین پوششی در اختیار شما قرار دهند، احتمالا حق بیمه بالاتری مطالبه خواهند کرد.

اگر شرایط بیماری شما به شکل خاصی پرمخاطره باشد، بیمه‌گر ممکن است اطلاعات پزشکی بیشتری بخواهد یا از پزشک عمومی شما درخواست یک گزارش کند.

ممکن است لازم باشد یک آزمایش پزشکی هم بدهید. این آزمایش‌ها معمولا فقط بین ۲۰ تا ۳۰ دقیقه طول می‌کشد و شامل پاسخ دادن به برخی سوال‌ها درباره سلامتی و سبک زندگی شما و همچنین اندازه‌گیری قد، وزن، فشار خون‌ و گرفتن یک نمونه خون از شماست.

اگر نگرانید که نتوانید پوشش بیمه عمر به دست آورید، بهتر است با یک کارگزار مستقل، صحبت کنید.

آیا بیمه عمر همچنان غرامت‌های درخواست‌شده را می‌پردازد؟

با آنکه بسیاری از مصرف‌کنندگان، در نتیجه پاندمی برای درخواست غرامت بیمه‌نامه‌هایی مثل سفر و عروسی دچار مشکل بوده‌اند، در صنعت بیمه عمر تا به حال مسائل مشابهی گزارش نشده است.

داده‌های انجمن بیمه‌گران بریتانیا (ABI) نشان می‌دهد که در طول دوران اوج بحران کووید ۱۹، بیمه‌گران ۷ هزار درخواست غرامت بیمه عمر دریافت کرده و برای حمایت از خانواده درگذشتگان بر اثر ویروس کرونا، ۹۰ میلیون دلار، معادل با ۹۸۰ هزار دلار در هر روز پرداخته‌اند.

امسال بین ماه‌های مارچ و می، تمامی درخواست‌های غرامت بیمه عمر پذیرفته شده و ۸۳ درصد از درخواست‌ها تا به حال پرداخت شده است.

پوشش بیمه بیماری‌های خاص [critical] چیست؟

بسیاری از بیمه‌نامه‌های عمر به شما اجازه می‌دهند که در ازای هزینه‌ای، پوشش بیمه‌ بیماری‌های خاص را اضافه کنید. در این صورت، چنانچه به بیماری‌ها یا شرایط پزشکی خاص فهرست‌شده در بیمه‌نامه‌تان دچار شوید، مبلغی را به‌صورت یک‌جا و معاف از مالیات، به شما پرداخت می‌کنند.

شما سپس می‌توانید از این پول برای پرداخت صورتحساب‌ها، وام مسکن یا سایر بدهی‌هایتان استفاده کنید.

آیا بیمه بیماری‌های خاص، کووید ۱۹ را هم تحت پوشش قرار می‌دهد؟

با این حال، باید توجه داشته باشید که چه قبلا پوشش بیماری‌های خاص داشته‌اید و چه اکنون در فکر خرید چنین بیمه‌نامه‌ای هستید، هیچکدام از بیمه‌های بیماری‌های خاص، ویروس کرونا را به‌عنوان شرایط مورد پذیرش خود، فهرست نکرده‌اند.

این بدان معناست که چنانچه به کووید ۱۹ مبتلا شوید، بیمه بیماری‌های خاص‌تان هیچ مبلغی را به شما پرداخت نخواهد کرد.

البته، چنانچه به ویروس کرونا مبتلا شوید و این بیماری، به عوارض شدیدی مثل حمله قلبی، سکته مغزی یا ازکارافتادگی کلیه منجر شود، پوشش بیمار‌ی‌های خاص شامل شما خواهد شد.

مادامی که اینها به‌عنوان بیماری‌های خاص در بیمه عمرتان ذکر شده باشد، می‌توانید برای دریافت آنها درخواست بدهید.

بیمه حمایت از درآمد چیست؟

چنانچه به علت تصادف، بیماری یا در برخی موارد، اخراج ناشی از تعدیل نیرو، قادر به کار نباشید، بیمه حمایت از درآمد، مبلغی را به‌صورت ماهانه به شما پرداخت می‌کند.

چه تفاوتی بین‌ بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت بیمه حمایت از درآمد وجود دارد؟

در بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت، پرداخت این مبالغ برای دوره‌ای محدود که معمولا بین یک تا دو سال است، صورت می‌گیرد. البته، این مدت می‌تواند تا ۵ سال هم ادامه پیدا کند.

از طرف دیگر، بیمه‌نامه‌های بلندمدت، پوشش خود را برای مدت زمان طولانی‌تری احتمالا تا زمان بازنشستگی یا فوت بیمه‌گذار گسترش می‌دهند.

به همین علت، این بیمه‌ها معمولا گران‌ترند. بیمه‌نامه‌های بلندمدت معمولا پوشش فراگیری ارائه کرده و به شما اجازه می‌دهند که بیشتر از یک بار، درخواست غرامت کنید.

اگر به خاطر تعدیل نیرو اخراج شده‌ باشید، بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت غالبا Pay Out، ولی بیمه‌نامه‌های بلندمدت این‌گونه نیستند.

مهمترین مشکل بیمه‌نامه حمایت از درآمد چیست؟

اگر هیچ حقوق یا دستمزدی دریافت نکنید، پول دریافتی از بیمه‌نامه حمایت از درآمد می‌تواند ارزشمند باشد. ولی مشکل اصلی این نوع پوشش آن است که معمولا تا هنگامی که دوره تاخیر یا انتظار تعیین شده آن طی نشود، نمی‌توانید درخواست غرامت کنید.

این دوره معمولا بین ۴ هفته تا ۱۲ ماه است و به این ترتیب، چنانچه شما به دلیل ابتلا به کرونا به‌طور موقت قادر به کار نباشید، به احتمال زیاد زمانی می‌توانید پول خود را دریافت کنید که بهبودی پیدا کرده‌اید.

آیا برای جبران هزینه‌های ناشی از ابتلا به کرونا می‌توانید روی بیمه حمایت از درآمد حساب کنید؟

برای بیمه‌نامه‌های جدید که دوره تاخیر کوتاه‌تری بین ۲ تا ۴ هفته دارند، برخی بیمه‌گرها پیشاپیش بیماری کووید را مستثنی اعلام کرده‌اند.

این بدان معناست که اگر بیمه‌ حمایت از درآمد را به این امید می‌خواهید که در صورت ابتلا به کرونا، درآمدتان را جبران کند، ممکن است بهره چندانی از آن نبرید.

با این حال، اگر ریسک بالایی متوجه شماست یا نگران هستید که برای مدتی طولانی قادر به کار نباشید، بیمه حمایت از درآمد همچنان می‌تواند گزینه مناسبی برای بررسی باشد.

درخواست‌های غرامت برای حمایت از درآمد احتمالا از این به بعد بیشتر خواهد شد.

این مساله تا حدی به‌خاطر مشکلات سلامت روان و تا حدی نیز به علت علائم طولانی‌مدت کووید ۱۹ است که کارمندان را از رفتن به سر کار باز خواهد داشت.

 

[elfsight_pdf_embed id=”333″]

[elfsight_pdf_embed id=”339″]